Условия банкротства физического лица: кто может обанкротиться

Вокруг условий банкротства много путаницы. Кто-то ждёт, пока долг «дорастёт до 500 тысяч», кто-то думает, что банкротство только для совсем нищих. Давайте разложим по полкам: когда вы обязаны подать, когда вправе, и что вообще считается основанием.

Обязанность и право — это разные вещи

В законе есть два разных случая, и их постоянно смешивают:

• Обязанность подать на банкротство. Наступает, когда долг превысил 500 000 ₽ и вы уже не можете платить всем кредиторам. В этом случае подать заявление нужно в течение 30 рабочих дней — это не право, а требование закона.
• Право подать на банкротство. Возникает при любой сумме долга, если вы понимаете, что не справляетесь с платежами и есть признаки неплатёжеспособности. Ждать, пока долг дорастёт до 500 тысяч, не нужно.

То есть цифра 500 000 ₽ — это порог, с которого банкротство становится обязательным, а не минимальным «билетом на вход». Обанкротиться можно и со 100, и с 300 тысячами, если объективно нечем платить.

Признаки неплатёжеспособности

Главное условие — вы действительно не можете платить. Закон описывает это через признаки неплатёжеспособности. На практике суд смотрит, есть ли хотя бы что-то из этого:

• вы перестали платить по обязательствам, срок которых уже наступил;
• просрочка больше чем по 10% обязательств тянется свыше месяца;
• размер долгов превышает стоимость вашего имущества;
• исполнительное производство окончено из-за того, что взыскивать нечего.

Важный нюанс: банкротство — это про объективную невозможность платить, а не про нежелание. Если доход позволяет обслуживать долги, но не хочется, — это не основание.

Отдельные условия для внесудебного банкротства (МФЦ)

Бесплатное банкротство через МФЦ — со своими, более жёсткими условиями:

Если долг больше миллиона или у вас есть имущество и доход, под МФЦ вы не подходите — остаётся судебный путь. Подробнее — в статье «Списание долгов через МФЦ».

Когда в банкротстве нет смысла или откажут

Формально банкротство доступно почти каждому, у кого есть непосильные долги. Но есть ситуации, когда оно не даст результата:

• если вы действовали недобросовестно — скрыли имущество, дали суду ложные сведения, набрали кредиты по подложным документам: суд может завершить процедуру, но не списать долги;
• если долги из тех, что не списываются в принципе (алименты, вред здоровью, субсидиарка) — тогда банкротство их не закроет. Об этом — в статье «Какие долги списываются».