Какие долги списываются при банкротстве, а какие нет: полный список

Люди часто представляют банкротство как волшебную кнопку «обнулить всё». Это почти так — но именно почти. Закон прямо называет долги, которые остаются с человеком, как бы он ни банкротился. Знать этот список важно заранее: чтобы не рассчитывать на списание того, что не спишут, и не тянуть с тем, что спишется легко.

Какие долги списываются полностью

Большинство привычных долгов банкротство закрывает без остатка. Какие долги списываются при банкротстве физических лиц:

• потребительские кредиты и кредитные карты;
• микрозаймы в МФО;
• долги по распискам и договорам займа между людьми;
• долги по ЖКХ и коммунальным платежам;
• налоги (кроме текущих — о них ниже);
• начисленные проценты, пени, штрафы и неустойки по всем этим долгам;
• долги перед банками, купленные коллекторами.

По сути, всё, что вы «должны денег» банкам, МФО, управляющей компании или другому человеку, — списывается.

Какие долги не спишут никогда

А вот список того, от чего банкротство не освобождает (он закреплён в п. 5–6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ):

Логика простая: не списывают то, что связано с личностью другого человека (ребёнок, пострадавший, работник) или с вашим недобросовестным поведением.

Отдельно про текущие платежи, ЖКХ и налоги

Здесь часто путаются. Долги по ЖКХ и налоги, накопленные до подачи заявления, — списываются как обычные. А вот текущие платежи — те, что начисляются уже после начала процедуры (свежая квартплата, налоги за этот период), — платить нужно: их банкротство не закрывает. Проще говоря, старые долги по коммуналке спишут, а платить за свет и воду в ходе процедуры всё равно придётся.

Когда долги не спишут из-за недобросовестности

Есть и ещё одно основание оставить долги — недобросовестность самого должника. Если человек скрыл имущество, предоставил суду ложные сведения, набрал кредиты по поддельным документам или действовал явно мошеннически, суд вправе завершить процедуру, но не освободить его от долгов. Поэтому честность на всех этапах — не мораль, а практическая необходимость.

Что с долгами, которые забыли указать

Списываются долги перед кредиторами, которые участвовали в деле. Если вы забыли включить какого-то кредитора в список, есть риск, что его долг не спишется. Поэтому перечень кредиторов нужно собирать полно и аккуратно — по кредитной истории, а не по памяти.