Банкротство с ипотекой: как не потерять квартиру
Самый тревожный сценарий — и самый частый вопрос. С сентября 2024 года у заёмщиков появилась законная возможность сохранить единственное ипотечное жильё. Разберу вашу ситуацию честно, без обещаний «сохраним точно».
Вам сюда, если…
- Единственное жильё — в ипотеке, и это главный страх
- Вы созаёмщик или поручитель по ипотеке
- Хотите списать прочие долги, но сохранить квартиру
- Нужна честная оценка шансов, а не рекламные обещания
Что я беру на себя
Пять шагов до результата
Оценка жилья
Разбираю, единственное ли это жильё, статус залога, состояние платежей по ипотеке.
Стратегия сохранения
Оцениваю применимость мирового соглашения с банком или локального плана реструктуризации ипотеки (ст. 213.10-1).
Переговоры с банком
Веду переговоры с банком-залогодержателем о сохранении жилья.
Процедура
Прочие долги списываются через банкротство, ипотека выделяется отдельно.
Результат
Стремимся сохранить квартиру и закрыть остальные долги. Риски проговариваем заранее.
от 160 000 ₽
Стоимость фиксируется в договоре до начала работы. Возможна рассрочка. Никаких скрытых доплат по ходу процедуры — вы заранее знаете итоговую сумму.
Частые вопросы по теме
С какой суммы долга можно подать на банкротство?
Через арбитражный суд подать заявление можно при любой сумме, если вы уже не в состоянии платить по всем долгам. Если общая сумма превысила 500 000 ₽ и платить нечем — подать на банкротство вы обязаны по закону (п. 1 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).
Через МФЦ (внесудебное банкротство) — при сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ и наличии одного из законных оснований.
На практике при долге ниже 250–300 тысяч банкротство часто просто невыгодно из-за сопутствующих расходов — об этом я честно скажу на консультации.
Сколько длится процедура банкротства?
Судебное банкротство физического лица обычно занимает от 6 до 12 месяцев в зависимости от сложности дела и наличия имущества. Внесудебное банкротство через МФЦ — ровно 6 месяцев с момента включения в реестр.
Я не обещаю всем «списание за полгода» — честный срок по вашей ситуации назову после разбора.
Потеряю ли я квартиру при банкротстве?
Единственное жильё, которое не в ипотеке, защищено законом (ст. 446 ГПК РФ) и не включается в конкурсную массу — его не продадут.
Ипотечное жильё сложнее: как предмет залога оно по общему правилу идёт в счёт долга. Но с сентября 2024 года появился законный механизм сохранить единственное ипотечное жильё — через отдельное мировое соглашение с банком или локальный план реструктуризации ипотеки. Каждый такой случай разбираю индивидуально.
Жизнь без долгов начинается с одного разговора
Оставьте номер — перезвоню в рабочее время, спокойно разберём вашу ситуацию и честно скажу, сколько долгов можно списать и каким путём. Без давления и «продажи» банкротства.