Банкротство с ипотекой: как не потерять квартиру
Самый тревожный сценарий — и самый частый вопрос. С сентября 2024 года у заёмщиков появилась законная возможность сохранить единственное ипотечное жильё. Разберу вашу ситуацию честно, без обещаний «сохраним точно».
Вам сюда, если…
- Единственное жильё — в ипотеке, и это главный страх
- Вы созаёмщик или поручитель по ипотеке
- Хотите списать прочие долги, но сохранить квартиру
- Нужна честная оценка шансов, а не рекламные обещания
Что я беру на себя
Пять шагов до результата
Оценка жилья
Разбираю, единственное ли это жильё, статус залога, состояние платежей по ипотеке.
Стратегия сохранения
Оцениваю применимость мирового соглашения с банком или локального плана реструктуризации ипотеки (ст. 213.10-1).
Переговоры с банком
Веду переговоры с банком-залогодержателем о сохранении жилья.
Процедура
Прочие долги списываются через банкротство, ипотека выделяется отдельно.
Результат
Стремимся сохранить квартиру и закрыть остальные долги. Риски проговариваем заранее.
от 160 000 ₽
Стоимость фиксируется в договоре до начала работы. Возможна рассрочка. Никаких скрытых доплат по ходу процедуры — вы заранее знаете итоговую сумму.
Частые вопросы по теме
Заберут ли единственную квартиру в ипотеке при банкротстве?
Ипотечное жильё не защищено исполнительским иммунитетом, потому что находится в залоге у банка. При банкротстве без дополнительных мер его могут включить в конкурсную массу и продать с торгов, даже если оно единственное. Но с 2024 года есть законный способ его сохранить — мировое соглашение с банком по ст. 213.10-1.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру и списать остальные долги?
Да. По ст. 213.10-1 закона № 127-ФЗ (действует с сентября 2024) можно заключить отдельное мировое соглашение с ипотечным банком: вы продолжаете платить по ипотеке в согласованном графике, квартира выводится из-под реализации, а прочие долги — кредиты, микрозаймы — списываются в общем порядке. Согласие других кредиторов и управляющего для этого не требуется.
Что будет с материнским капиталом, вложенным в ипотеку?
Если маткапитал вложен в ипотечную квартиру, у детей есть право на доли в ней, поэтому к делу подключаются органы опеки, а вопрос решается с учётом прав несовершеннолетних. Конкретный исход зависит от ситуации и позиции суда — это одна из причин вести ипотечное банкротство с юристом.
Отвечает ли созаёмщик или поручитель по ипотеке, если я банкрочусь?
Да. Ваше банкротство не освобождает созаёмщика (часто это супруг) и поручителя — банк вправе требовать долг с них по их собственному обязательству. Это важно учитывать, чтобы банкротство не ударило по близким.
Подробный разбор — в статье «Банкротство при ипотеке: заберут ли квартиру и как её сохранить»
Статьи по теме
Ипотека и жильёБанкротство при ипотеке: заберут ли квартиру и как её сохранитьЗдесь придётся быть честным до конца, потому что тема болезненная. Единственная квартира при банкротстве защищена — но…
Процедура банкротстваЧто заберут при банкротстве физлица: имущество, единственное жильё, реализация«Заберут ли квартиру? А машину? Снимут ли детские пособия?» — это первое, что спрашивают перед банкротством. Разбираем…
Процедура банкротстваРеструктуризация долгов при банкротстве: как сохранить имущество без статуса банкротаУ банкротства есть сценарий, при котором вы не теряете имущество и даже не становитесь банкротом, — это…Жизнь без долгов начинается с одного разговора
Оставьте номер — перезвоню в рабочее время, спокойно разберём вашу ситуацию и честно скажу, сколько долгов можно списать и каким путём. Без давления и «продажи» банкротства.