Реструктуризация долгов при банкротстве: как сохранить имущество без статуса банкрота
У банкротства есть сценарий, при котором вы не теряете имущество и даже не становитесь банкротом, — это реструктуризация долгов. Суд утверждает график, вы гасите долги на льготных условиях. Разберём, кому она подходит, на какой срок и при каких условиях её утвердят.
Когда говорят «банкротство», обычно представляют распродажу имущества. Но это лишь один из сценариев. Есть и другой — восстановительный: реструктуризация долгов. Это шанс расплатиться на посильных условиях, сохранив имущество и не получив статуса банкрота. Разберёмся, как она устроена.
Что такое реструктуризация долгов
Это первая процедура судебного банкротства (ст. 213.11–213.23 закона № 127-ФЗ). Суть: суд утверждает план, по которому вы в течение нескольких лет гасите долги по графику. Пока план выполняется, имущество остаётся при вас, а взыскания и звонки кредиторов прекращаются. Если план выполнен — долги погашены, и, что важно, статуса банкрота вы не получаете.
Срок и проценты
Два ключевых параметра, о которых часто спрашивают:
- Срок плана — по общему правилу до 5 лет; если план утверждается судом без одобрения собрания кредиторов — до 3 лет.
- Проценты. На сумму долга по плану начисляются проценты по льготной ставке (ставке ЦБ) — вместо обычных кредитных процентов и пеней. То есть долг больше не растёт по-банковски, но и совсем «нулевым» план назвать нельзя.
Кому утвердят план: условия
Реструктуризация подходит не всем — нужен ресурс платить. Закон (ст. 213.13) требует, чтобы должник одновременно отвечал четырём условиям:
| Условие |
|---|
| есть источник дохода на дату представления плана |
| нет неснятой судимости за умышленное преступление в сфере экономики |
| не признавался банкротом в течение последних 5 лет |
| план реструктуризации не утверждался в отношении вас в течение 8 лет |
Проще говоря, реструктуризация — для того, у кого есть стабильный доход и кто раньше не банкротился. Если платить нечем совсем, суд перейдёт к другой процедуре.
Кто предлагает план и что дальше
План может предложить сам должник, кредитор или налоговая. Его одобряет собрание кредиторов и утверждает суд (суд вправе утвердить план и без согласия собрания — тогда срок сокращается до 3 лет). Дальше два исхода:
- План выполнен — суд завершает дело, долги считаются погашенными, статуса банкрота нет;
- План не выполнен — суд его отменяет и вводит реализацию имущества, то есть переходит к «классическому» банкротству. Как проходит она — в статье «Реализация имущества».
Чем отличается от других вариантов
Реструктуризацию в банкротстве путают с двумя вещами. От реализации имущества она отличается тем, что имущество сохраняется, а банкротом вы не становитесь. От банковской реструктуризации или каникул — тем, что вводится судом и распространяется сразу на всех кредиторов, защищая от любых взысканий, а не является договорённостью с одним банком. О внесудебных способах — в статье «Как избавиться от долгов без банкротства».
Статья носит справочно-информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией или публичной офертой. Практика и законодательство меняются — перед принятием решений уточняйте актуальные нормы и разберите вашу ситуацию с юристом. Каждое дело индивидуально.
Частые вопросы
Что такое реструктуризация долгов при банкротстве?
Это первая, восстановительная процедура судебного банкротства (ст. 213.11–213.23 закона № 127-ФЗ): суд утверждает план, по которому должник гасит долги по графику несколько лет. Имущество при этом сохраняется, взыскания прекращаются, а при выполнении плана долги погашаются и статуса банкрота не возникает.
На сколько лет дают план реструктуризации?
По общему правилу — до 5 лет. Если план утверждается судом без одобрения собрания кредиторов, срок сокращается до 3 лет. На сумму долга по плану начисляются проценты по льготной ставке ЦБ вместо обычных кредитных процентов и пеней.
Кому не утвердят план реструктуризации?
План не утвердят, если нет источника дохода, есть неснятая судимость за умышленное экономическое преступление, должник признавался банкротом в последние 5 лет или план реструктуризации уже утверждался в отношении него в течение 8 лет. Реструктуризация рассчитана на тех, у кого есть стабильный доход.
Что будет, если не выполнить план реструктуризации?
Если план не выполняется, суд отменяет его и вводит процедуру реализации имущества — то есть переходит к «классическому» банкротству с продажей имущества и признанием должника банкротом. Поэтому за план стоит браться, только реально оценив свои возможности платить.
Похожие статьи
Процедура банкротстваВиды банкротства физических лиц: судебное, внесудебное и процедуры внутриСлово «банкротство» одно, а путей на самом деле несколько. Есть два вида — судебное и внесудебное, а внутри судебного…
Процедура банкротстваЧто заберут при банкротстве физлица: имущество, единственное жильё, реализация«Заберут ли квартиру? А машину? Снимут ли детские пособия?» — это первое, что спрашивают перед банкротством. Разбираем…
Списание долговКак избавиться от долгов без банкротства: все законные способыБанкротство — не единственный путь. Если долг ещё подъёмный, а доход есть, часто разумнее договориться с банком, чем…Жизнь без долгов начинается с одного разговора
Оставьте номер — перезвоню в рабочее время, спокойно разберём вашу ситуацию и честно скажу, сколько долгов можно списать и каким путём. Без давления и «продажи» банкротства.